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信用情報機関とは

キャッシングQ&A信用情報機関・信用情報センターと言われることもあります。

一般的にはあまり聞かない言葉で、貸金業で働いていない限り、利用することもないと思います。

通常、キャッシングなどの申し込みをする際に、信用情報機関への登録と同意 という項目がありますが、これのことです。

 

信用情報機関(センター)とは?

先ほども記載致しましたが、信用情報機関とは借り入れの申し込みがあった際に、その人に貸しても良いか?または、どれぐらい融資をしても大丈夫か?などを決める時に利用される民間の機関です。

また、今までお金を借りた事が無い方は、情報が登録されていないということになります。

そして、各金融機関は信用情報機関に加盟することで、申込者の情報

  • 氏名・住所
  • 生年月日
  • 自宅番号(連絡先)
  • 勤務先
  • 他社での取引形態・借入日・借入金額・残高・返済回数・入金予定日など
  • 金融事故情報(ブラックリストとは:参照)

を照会する事ができます。

信用情報機関の種類

信用情報機関にはいくつかの種類があり、それを利用する金融機関にもそれぞれ違いがあります。

また、各信用情報機関により情報の登録期間が異なります。

下記に信用情報機関の一覧を掲載致しますので、ご覧ください。

 

http://www.jicc.co.jp/
JICC 日本信用情報機構(ジェイアイシーシー)
旧(株)テラネット、全国信用情報センター連合会(全情連)加盟33情報センターから信用情報事業を継承し発足。信販会社・消費者金融・流通系・銀行系・メーカー系カード会社・金融機関・保証会社・リース会社などが加盟しています。

 

http://www.cic.co.jp/
株式会社シーアイシー(略称:CIC)
主に信販系、流通系、メーカー系、銀行系のクレジットカード会社が加盟しています。他にも自動車ディーラーや保証会社なども加盟しています。

 

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
全国銀行協会/全国銀行個人信用情報センター(略称:KSC)
銀行・信用金庫・労働金庫・銀行系クレジット会社・住宅金融国庫などが加盟しています。

 

金融事故情報は共有される

全情連(JICC)/CIC/全銀協では提携を結び、CRINというシステムを使い、金融事故情報の交流が行われています。

金融事故情報とは、主に返済が滞ったり自己破産などの法的整理などのことです。(ブラックリストとは:参照)

また、CRINとはJICC・CIC・KSCがそれぞれ保有する個人信用情報の中で、延滞に関する情報や本人申告情報の情報を交流しています。

例えば、JICC(日本信用情報機構)に加盟していない金融機関でも、CRINを通じて延滞情報を参照できたり、CICやKSCの延滞情報を、JICC(日本信用情報機構)のみ参照の金融機関から参照できます。

他にも同姓同名別人の情報や免許証の盗難や紛失など、それらの事故情報などと共に氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先名・勤務先電話番号などの情報も共有されています。

照会情報とは申込み情報のこと

各業者に申し込みをした際に信用情報機関に個人情報の照会をします。

その時に照会したことが登録されます。

そのことを 「照会情報」 と言います。

申し込みを複数すると照会情報がいくつも登録されてしまい、申し込みブラックや多重申込みなどと言い、消費者金融ではこのような申込者を嫌います。

また、照会をした際に照会(申し込み)情報として見れるのは、1ヶ月以内の申込み情報となります。

審査に関係する内容

消費者金融では申し込みがあった際に、審査の為に信用情報機関に照会をしますが、この時に申込者の他社での借り入れ件数と残高、事故情報などを見ます。

嘘はバレる

上記に記載致しましたように信用情報機関に問い合わせる事により、申込みの際に申告した内容が本当かどうか?ということが解ります。

ここで 「他には借り入れは無い」 や 「自己破産はした事が無い」 などと、実際はあるのに嘘の申告をしてもすぐにバレてしまいます。

正直に申告する人は少ないようですが、保証人担保を必要としないキャッシングや消費者金融の場合では、信用が大事となりますので、気をつけていただきたいと思います。

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